В иске о взыскании задолженности по кредитному договору отказано по мотивам неправомерной передачи взыскания задолженности третьим лицам, незачета ранее состоявших оплат и пропуска срока исковой давности.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(Дата обезличена) г.ИСТРА, МО

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Котовой И.Н.,

при секретаре Кирюхиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Столичное коллекторское агентство» к Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Истец обратился в Истринский городской суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование исковых требований указал, что (Дата обезличена). между ОАО АКБ «Первое О.В.К.» и Н.Н. был заключен Кредитный договор (№). В соответствии с кредитным договором, Банк предоставляет Заёмщику кредит на приобретение товаров в сумме <данные изъяты> руб., а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора, Заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату взятого кредита, уплате начисленных по кредиту процентов и комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с Графиком платежей. Ответчик в нарушении условий Кредитного договора не осуществляет ежемесячные платежи по возврату кредита, не уплачивает начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в соответствии с установленным Графиком платежей. В соответствии с договором присоединения от (Дата обезличена)., ОАО «Первое ОВК» присоединилось к ОАО «Центральное ОВК». (Дата обезличена)г. между ООО «Столичное коллекторское агентство» и ОАО АКБ «Центральное ОВК» был заключен Договор об уступке прав (требований) (№) с правом требований долга по кредитному договору (№) от (Дата обезличена). Согласно п.<данные изъяты>. Договора цессии (№) от (Дата обезличена). Цедент обязуется передать, а Цессионарий обязуется принять права требований по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных АКБ «Первое О.В.К.» с физическими лицами, согласно Реестру должником, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Согласно данному расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты> руб.

Просит взыскать в пользу ООО «Столичное коллекторское агентство» с Н.Н. задолженность по Кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, воспользовалась услугами представителя по доверенности Лазукина М.В., который в судебном заседании иск не признал, просил оставить его без удовлетворения, поскольку кредит ответчиком был погашен еще в (Дата обезличена) году, заявил пропуске истцом срока исковой давности. Просит взыскать с истца расходы на услуги представителя в размере <данные изъяты> рублей. Представил письменный отзыв на иск (л.д. (№)).

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, представленные в материалах дела, дав им оценку, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что (Дата обезличена) между ОАО АКБ «Первое О.В.К.» и Н.Н. был заключен Кредитный договор (№)). Во исполнение заключенного договора ОАО АКБ «Первое О.В.К.» предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., за пользование кредитом Н.Н. была обязана уплатить проценты в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно квитанции ответчиком (Дата обезличена). произведен платеж по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. (л.д(№))

Из искового заявления следует, что (Дата обезличена) ОАО «Первое ОВК» присоединилось к ОАО «Центральное ОВК». (Дата обезличена) между ООО «Столичное коллекторское агентство» и ОАО АКБ «Центральное ОВК» был заключен Договор об уступке прав (требований) (№) с правом требований по кредитному договору (№). Согласно п.<данные изъяты>. договора цессии (№) от (Дата обезличена). Цедент обязуется передать, а Цессионарий обязуется принять права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных АКБ «Первое О.В.К.» с физическими лицами, согласно Реестру должником (Приложение (№) являющемуся неотъемлемой частью Договора.

Согласно положениям п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, и для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По смыслу положений ст. ст. 1, 5, 12 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление в совокупности банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, открытости и ведение банковских счетов физических и юридических лиц является исключительным правом банков-кредитных организаций, после их государственной регистрации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей, разрешая требования по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, из вышеуказанного следует, что кредитором по кредитному договору вправе быть только организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Суд обязывал ООО «Столичное коллекторское агентство» представить договор присоединения ОАО «Первое ОВК» к ОАО «Центральное ОВК» от (Дата обезличена) и Договор об уступке прав (требований) (№) от (Дата обезличена) г., однако данные документы истцом представлены не были.

Кроме того, истом не представлена лицензия на осуществление банковской деятельности.

При уступке права требования возврата кредита субъекту небанковской сферы кредитная организация передает информацию, составляющую банковскую тайну, в нарушение норм гражданского законодательства (ст. 857 ГК РФ), Федерального закона от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных".

На основании изложенного сделка, в результате которой стороной кредитного договора на стороне кредитора становится лицо, не имеющее лицензии на право осуществления банковской деятельности, не соответствует требованиям закона.

На основании вышеуказанного у суда не имеется оснований полагать, что к истцу ООО «Столичное коллекторское агентство» перешли права требования, вытекающие из кредитного договора с Н.Н., согласно представленным в материалы дела документам истец не вправе требовать от ответчика Н.Н. исполнения обязательств по кредитному договору.

Однако судом не может быть принят в качестве доказательства оплаты кредита представленный ответчиком Н.Н. товарный чек об оплате задолженности на общую сумму <данные изъяты> рублей (л.д. (№)) в котором имеется отметка погашено (л.д. (№) поскольку не свидетельствует оплату данного кредита ОАО АКБ «Первое О.В.К.» и о том, что данной организацией поставлена данная отметка.

Исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ООО «Столичное коллекторское агентство» исковых требованиях.

Кроме того истцом пропущен трехлетний срок исковой давности, что, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статья 100 ГПК РФ предусматривает возмещение расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд, руководствуясь ст. 98, 100 ГПК РФ и исходя из того, что ответчиком представлены необходимые доказательства об оплате услуг представителя и учитывая при этом, что в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, принцип разумности и справедливости, количество судебных заседаний и сложность спора считает возможным взыскать с ООО «Столичное коллекторское агентство» в пользу Н.Н. в возмещение понесенных расходов по оплате услуг представителя <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ООО «Столичное коллекторское агентство» о взыскании с Н.Н. задолженности по кредитному договору (№) от (Дата обезличена). в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. отказать.

Взыскать с ООО «Столичное коллекторское агентство» в пользу Н.Н. расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Московский областной суд через Истринский городской суд.

Председательствующий:

Решение составлено (Дата обезличена).